Триллион проблем Кредитные портфели банков продолжают сокращаться, а просроченные платежи — расти: их объем достиг 1 трлн руб. Это не представляет опасности, считают эксперты Просроченные долги банков по кредитам, выданным компаниям, населению и другим банкам, к 1 ноября достигли 1 трлн руб., или 5,1% от кредитного портфеля, следует из обзора банковского сектора, подготовленного Центробанком. Читать целиком

Триллион проблем

Кредитные портфели банков продолжают сокращаться, а просроченные платежи — расти: их объем достиг 1 трлн руб. Это не представляет опасности, считают эксперты

Анна Бараулина
Ведомости

04.12.2009, 230 (2500)

Просроченные долги банков по кредитам, выданным компаниям, населению и другим банкам, к 1 ноября достигли 1 трлн руб., или 5,1% откредитного портфеля, следует из обзора банковского сектора, подготовленного Центробанком. За месяц просрочка выросла на 4,3%.

Общий кредитный портфель банков в октябре уменьшился на 362 млрд руб. (1,8%) до 19,85 трлн руб., а за 10 месяцев — на 88 млрд руб., или 0,4%. С начала года просроченных кредитов стало больше на 582 млрд руб., или в 2,4 раза.

ЦБ учитывает только просроченные платежи. В основном их вовремя не внесли предприятия — 751,6 млрд руб. (+4,8% за месяц). Граждане просрочили 236,5 млрд руб. (+2,3%).

Большая часть просрочки — 800 млрд руб. — образовалась по рублевым кредитам.

Доля самых плохих кредитов — кредитов четвертой и пятой категорий по классификации Центробанка — составляет около 10%, а к концу года будет 11-12%, заявил в среду первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. По его мнению, для банковской системы «это совершенно не опасно» (цитата по «Интерфаксу»). В последнее время рост просрочки замедлился, отметил Меликьян: в начале года были месяцы, когда она росла на 10-20%. В ноябре директор департамента банковского регулирования и надзора Алексей Симановский говорил, что ЦБ снизил прогноз просроченных кредитов на конец года с 9-10% до 7%.

В отчетности по МСФО, где банки, как правило, учитывают не только просроченные платежи, но и тело кредита, объем проблемной задолженности выше. У Сбербанка он, по данным «Тройки диалог», в первом полугодии составил 6,4% (351,6 млрд руб.), у ВТБ — 9,1% (включая вынужденную реструктуризацию), у МДМ-банка — 14,2%, у банка «Санкт-Петербург» — 7,5%, у «Возрождения» — 4,2% за девять месяцев.

Крупнейшие 20 банков реструктурировали 26% кредитов, говорил в октябре Симановский. Правда, ЦБ, по данным «Ренессанс капитала», учитывал любые изменения условий кредитования, а не только реструктуризацию в связи с тем, что заемщик не мог осуществить платеж. «Санкт-Петербург» в первом полугодии вынужденно пролонгировал кредиты на 10,2 млрд руб. (более 7%). МДМ-банк за это время реструктурировал кредиты на 7,3 млрд руб. (2,3%), «Возрождение» — на 6,1 млрд руб. (6,5%).

«Риски для банков за последние месяцы снизились, по мере того как экономика начала демонстрировать признаки стабилизации», — говорит аналитик Fitch Джеймс Уотсон. К октябрю у банков, рейтингуемых Fitch, средняя доля просроченных кредитов (просрочка по основному долгу или процентам больше 90 дней) на уровне 7%, а пролонгированных — 12% (в конце мая — 5% и 9%). Уотсон ожидает достижения пика проблемных кредитов (с учетом пролонгированных) в первой половине 2010 г., но он будет ближе к базовому сценарию Fitch (25%), чем к пессимистическому (40%).

От редакции: Должники неуловимы Триллион рублей — столько нерадивые заемщики не вернули российским банкам к 1 ноября, сообщил Центробанк. Читать целиком

От редакции: Должники неуловимы

04.12.2009, 230 (2500)

Триллион рублей — столько нерадивые заемщики не вернули российским банкам к 1 ноября, сообщил Центробанк. Объем просроченной задолженности, несмотря на впечатляющую цифру, пока не выходит за безопасные рамки: это около 5% общего кредитного портфеля банков. Львиная доля просрочки приходится на рублевые кредиты предприятий.

По мнению министра финансов Алексея Кудрина, банкам придется рано или поздно списать большую часть плохих кредитов. Пока что банкиры предпочитают прибегать к этой мере только в самом крайнем случае: плохие долги разными способами реструктурируются. Списание пока не превышает 1% кредитных портфелей, но это лишь вершина айсберга, говорят руководители российских банков.

Ожидает ли нас все-таки кризис плохих долгов или совместные усилия государства и банков помогут избежать коллапса, очевидно одно: качество заемщика осталось главной проблемой российской банковской системы. Риски кредитования настолько велики, что банки предпочитают давать в долг реальному сектору в последнюю очередь, зарабатывая на валютных и других операциях. Если вынужденное списание плохих долгов и правда будет внушительным, банки будут кредитовать промышленность еще неохотнее.

Масштаб этой проблемы в России объясняется тем, что в нашей стране нет работающего механизма обращения судебного взыскания на неплатежеспособного заемщика. Нерадивого заемщика по закону, конечно, могут признать банкротом, а банк-кредитор может потребовать через суд либо его санации, либо назначения внешнего управляющего, либо ликвидации должника. Но приведет ли это к возвращению денег — большой вопрос. Практика показала, что на деле этот механизм работает с большим скрипом.